Про непрозрачную систему я согласна. А вот про молодых -- нет. Они совсем не обязательно долюоебы, просто психология другая, и финансовые возможности редко соответствуют потребностям. Вот прикидывает человек, на что ему то немногое, что есть, потратить: на страховку, в "эфемерной" нужности которой он совсем не уверен, или на совершенно очевидные другие нужды. Например, хотя бы, на выплату студенческого долга. Да мало ли...