Именно - когда клиенту понадобится он сам доберет до нужного стандарта. Вообще хорошо бы законодательно (сколько бы не возражали правые) ввести прозачность и в страховании тоже. Например, премиум складывается из катастрофик + набор options. И чтоб было видно сколько стоит катастрофик и сколько к цене добавляет каждый выбранный option. Чтобы downgrade происходил легко, гладко и без на@бок со стороны страховщика.