"Скорее всего это окажется дорого, надо бы разрешить переход на bare bones catastrophic coverage. "

Вы имеете в виду переход на катастрофик в той же страховой компании? В этом логика, тогда, есть.
Но тогда надо отменить обамакерные стандарты на услуги, предоставляемые страховками. Позволить выкинуть из них все ненужное конкретному клиенту